Näin sijoittavat Suomen miljonäärit – 5 strategiaa joilla he turvaavat varallisuutensa myrskyissä

Kun suomalaiset miljonäärit istuvat aamukahvipöytään, heidän sijoituskeskustelunsa kuulostavat ehkä hieman erilaisilta kuin monella meistä. Mikael Simonsen, joka työskentelee Amplia & Co:ssa varakkaiden varallisuuden hallinnoijana, kertoo, että miljonäärien sijoitusstrategiat eivät perustu nopeisiin liikkeisiin, vaan pitkäjänteiseen suunnitteluun ja riskien hallintaan.

Kuka on ”oikeasti” varakas?

Simonsenin mukaan varakkaat eivät ole ihmisiä, joilla on omakotitalo, kesämökki ja pieni osakesalkku. Todellinen varakkuus tarkoittaa vähintään miljoonaa euroa sijoituskelpoista omaisuutta, ei siis varallisuutta kiinni asunnoissa, vaan likviditeettiä – helposti käytettävää ja sijoitettavaa rahaa.

Tällaisia henkilöitä löytyy tyypillisesti sarjayrittäjien joukosta: he ovat myyneet, listanneet tai kasvattaneet yrityksiä, ja heistä moni on kerryttänyt omaisuutensa kovalla työllä ja taidolla.

Iso omaisuus tarkoittaa suurta vastuuta

Yllätys monelle on, että kun omaisuus on jo hankittu, tärkeimmäksi kysymykseksi nousee: miten se säilytetään – ei miten sitä kasvatetaan. Tämä vaikuttaa merkittävästi sijoitusstrategiaan.

• Sijoitukset hajautetaan globaalisti
• Eri omaisuusluokkiin hajauttaminen on tärkeää
• Vältetään turhaa riskinottoa
• Painotus reaalivarallisuudessa kuten logistiikka- ja liikekiinteistöissä
• Suojataan sijoitukset verotuksellisesti ja juridisesti

Missä vauraus oikeasti lepää?

Alla viisi kategoriaa, jotka määrittävät monien suomalaisten miljonäärien sijoitussalkut:

1. Korkosijoitukset ja yrityslainarahastot

   Tarjoavat vakautta ja matalaa riskiä. Myös private debt on suosittu muoto suuremman vakauden vuoksi.

2. Kiinteistöt – etenkin logistiikka ja liiketilat

   Reaalivarallisuuteen sijoittaminen tuo tasaista kassavirtaa ja suojaa inflaatiolta.

3. Listaamattomat yhtiöt

   Private equity -sijoitukset tarjoavat korkeaa tuottoa, mutta vaativat osaamista ja pitkää sitoutumista.

4. Säätiöt ja suunnittelu yli sukupolvien

   Perhesäätiöt mahdollistavat suunnitelmallisen ja verotehokkaan varallisuuden siirron tuleville sukupolville.

5. Osakkeet – strategisesti valikoiden

   Osakkeet säilyvät salkuissa, mutta paino kohdistuu vakaviin osingonmaksajiin ja defensiivisiin toimialoihin.

Miltä näyttää varakkaan arki sijoittajana?

Miljonäärien rinnalla työskentelee usein tiimi asiantuntijoita – salkunhoitajia, verojuristeja ja lakimiehiä. Päätösten vaikutus voi olla miljoonaluokkaa, ja siksi harkinta on tärkeämpää kuin tunteet. Lisäksi vastuullinen sijoittaminen (ESG) on noussut tärkeäksi – ei vain trendinä, vaan arvopohjana.

Mitä tavallinen sijoittaja voi oppia?

Vaikka sinulla ei olisi miljoonia sijoittaa, miljonäärin ajattelusta voi ottaa oppia:

1. Mieti pitkällä tähtäimellä

   Älä reagoi jokaisen uutisen mukaan. Suunnittele sijoituksesi vuosien päähän.

2. Hajauta

   Sijoita eri omaisuusluokkiin ja maantieteellisesti, jotta vähennät riskiä.

3. Suojaa itsesi riskeiltä

   Puskurirahasto ja maltilliset sijoitukset ovat myös vauraiden luottokeinoja.

4. Ymmärrä verotusta

   Verosuunnittelu ei ole harmaa alue, vaan järkevää suunnittelua.

Simonsenin ydinviesti

Varallisuuden kasvattaminen ja säilyttäminen ovat kaksi eri asiaa. Ensimmäinen vaatii riskinottoa, toinen harkintaa. Vaurautta ei kannata käyttää uhkapelinä, vaan käsitellä kuin perintöä – vakautta ja tulevaisuutta silmällä pitäen. Tämä strategia toimii riippumatta siitä, onko salkkusi arvo nelinumeroinen vai kuusinumeroinen.

Yhteenvetona kolme oppia:

1. Sijoittaminen ei pääty vaurauteen – sen painopiste vain muuttuu.
2. Rikkaat eivät riskeeraa turhaan – he tavoittelevat pitkäjänteistä vakautta.
3. Ammattilaisista on hyötyä ajoissa – suunnittelu kannattaa aloittaa ennen kuin rahaa on liikaa menetettäväksi.

Ja jos haluat selvittää, missä oma taloudellinen puskurisi menee, voit käyttää esimerkiksi Verohallinnon tai Finanssialan varallisuuslaskuria. Se ei maksa mitään – mutta voi säästää paljon.